Traditionele Nederlandse banken wijzen BV's van buitenlandse oprichters zonder lokale substance vaak af. Niet-ingezeten oprichters gebruiken in plaats daarvan vaak een zakelijke rekening bij een fintech- of EMI-aanbieder. Wij doen geen bankintroducties.
Ja, een niet-ingezeten oprichter kan een zakelijke rekening openen voor een Nederlandse BV, al is dat meestal niet meteen na de oprichting bij een traditionele bank met kantoren. Deze gids zet de twee realistische routes uiteen, wat een aanbieder waarschijnlijk controleert, en hoe een realistische tijdlijn eruitziet, zonder een bank of fintech te noemen of te rangschikken. We geven je liever van tevoren de juiste verwachtingen mee dan dat je er zelf achter komt.
Twee routes: traditionele banken en fintech- of EMI-aanbieders
In de praktijk zijn er twee soorten aanbieders om te overwegen.
- Traditionele Nederlandse banken zijn de bekende banken met kantoren. Ze kunnen een goede optie zijn zodra je BV echte Nederlandse substance heeft opgebouwd, maar een net opgerichte BV in buitenlandse handen zonder lokale aanwezigheid wordt vaak geweigerd.
- Fintech- en EMI-aanbieders (elektronischgeldinstellingen) zijn gereguleerde betaalinstellingen die zakelijke betaalrekeningen, kaarten en betalingen aanbieden. Verschillende daarvan kunnen niet-ingezeten oprichters volledig op afstand onboarden; daarom beginnen veel niet-ingezeten oprichters hier.
We raden geen specifieke aanbieder aan, in geen van beide categorieën, en we rangschikken ze niet en introduceren je er ook niet. Wat volgt is algemene informatie om je te helpen je opties te vergelijken en met open ogen aan te vragen.
Waarom traditionele banken buitenlands opgerichte BV's vaak weigeren
Traditionele banken kijken over het algemeen naar tekenen van Nederlandse substance voordat ze zich comfortabel voelen bij een zakelijke rekening: een in Nederland wonende bestuurder, een fysiek kantoor, lokale werknemers, of een gevestigde Nederlandse klantenkring. Een BV die volledig vanuit het Verenigd Koninkrijk, China, Hongkong of Turkije wordt gehouden en bestuurd, zonder Nederlandse aanwezigheid, heeft dat op dag één nog niet, en aanvragen worden op die grond vaak geweigerd.
Dat is een risicobeheerskeuze van de bank, geen oordeel over jouw onderneming. Naarmate je BV handelt en in de tijd echte Nederlandse substance opbouwt, kan een traditionele bank later een realistischere optie worden; voor een net opgerichte BV is het zelden de juiste keuze.
Wat aanbieders doorgaans vragen
Welke route je ook kiest, aanbieders vragen doorgaans om grofweg dezelfde dingen:
- UBO-gegevens geregistreerd. De notaris registreert de UBO-gegevens (uiteindelijk belanghebbenden) van je BV bij de KvK op het moment dat hij je BV registreert, dus dit zou al in orde moeten zijn tegen de tijd dat je aanvraagt. Zie onze gids over het UBO-register.
- Een duidelijke beschrijving van je bedrijfsactiviteit. Een specifieke beschrijving van wat je verkoopt, aan wie, en waar, is voor een aanbieder makkelijker te beoordelen dan een vage omschrijving. Het is ook precies wat je btw-registratie sterker maakt; zie voordat je begint voor hoe we dit vóór de oprichting beoordelen.
- Herkomst van middelen. Zorg dat je kunt laten zien waar het kapitaal van de BV vandaan komt, bijvoorbeeld een persoonlijk bankafschrift of bewijs van elders verdiende omzet.
- Identiteitsdocumenten voor bestuurders en belanghebbenden, vergelijkbaar met de identiteitscontroles die al tijdens de oprichting zijn uitgevoerd.
IBAN's en SEPA: telt de landcode?
Sommige aanbieders geven Nederlandse (NL) IBAN's uit; andere geven IBAN's uit van elders in de eurozone. De SEPA-regels verbieden "IBAN-discriminatie": een bank of bedrijf mag een betaling niet weigeren te accepteren of te versturen uitsluitend vanwege de landcode van een SEPA-IBAN. Een niet-NL euro-IBAN werkt dus over het algemeen voor alles binnen de eurozone. De enige incidentele uitzondering is een oudere Nederlandse automatische-incasso-instelling die specifiek een NL-IBAN verwacht; de oplossing is simpel: betaal die ene rekening per bankoverschrijving in plaats van per automatische incasso.
Hoe lang het duurt
We noemen geen doorlooptijd: dat hangt af van de aanbieder die je kiest, diens controles, en hoe snel jij documenten kunt aanleveren. Aanvragen bij fintech- en EMI-aanbieders verlopen over het algemeen sneller dan het beoordelingsproces van een traditionele bank, om de redenen hierboven. Alle doorlooptijden zijn schattingen, geen garanties; niemand, ook wij niet, kan garanderen hoe lang jouw eigen aanvraag duurt, of dat hij slaagt.
Waarom aanvragen worden afgewezen
Afwijzingen zijn zelden willekeurig. Aanbieders noemen doorgaans een van de volgende redenen:
- UBO-gegevens nog niet zichtbaar voor de aanbieder. Wie aanvraagt voordat de registratie rond is, ziet de aanvraag vaak vastlopen.
- Een vage beschrijving van de bedrijfsactiviteit. "Consultancy" of "handel" zonder verdere details wordt doorgaans gemarkeerd.
- Een risicovoller verdienmodel. Activiteiten met crypto-activa, gokken en content voor volwassenen worden door reguliere aanbieders vaak zonder meer geweigerd; sommige marktplaats- of dropshippingmodellen leveren ook extra vragen op.
- Onduidelijke herkomst van middelen. Zorg dat je kunt documenteren waar het kapitaal van de BV vandaan komt.
- Een politiek prominent persoon als aandeelhouder. Dit zorgt voor extra wrijving en documentatie, maar sluit een aanvraag niet uit.
- Jurisdicties waartegen sancties gelden. Elke gereguleerde aanbieder moet zich houden aan EU- en internationale sancties; als een oprichter of bestuurder woonachtig is in een jurisdictie waartegen sancties gelden, is de kans dat een aanvraag slaagt zeer klein.
Als je tegelijk bij meer dan één aanbieder aanvraagt, met je UBO-registratie op orde en een scherpe beschrijving van je bedrijfsactiviteit klaar, heb je een tweede optie lopen als de eerste weigert.
Deze gids is algemene informatie, geen fiscaal of juridisch advies. Regels en tarieven veranderen; controleer de actuele stand van zaken en vraag advies over je eigen situatie voordat je iets ondernemt.
FAQ
Nee. Wij doen geen bankintroducties. Traditionele Nederlandse banken wijzen BV's van buitenlandse oprichters zonder lokale substance vaak af, en niet-ingezeten oprichters gebruiken in plaats daarvan vaak een zakelijke rekening bij een fintech- of EMI-aanbieder. Je kiest zelf een aanbieder en doet zelf de aanvraag.
Traditionele banken kijken over het algemeen naar tekenen van Nederlandse substance, zoals een in Nederland wonende bestuurder, een fysieke aanwezigheid, of een gevestigde lokale klantenkring. Een net opgerichte BV die volledig vanuit het buitenland wordt gehouden en bestuurd, heeft dat nog niet, dus wordt de aanvraag vaak geweigerd. Dat is een risicobeheerskeuze van de bank, geen oordeel over jouw onderneming.
In het algemeen: dat de uiteindelijk belanghebbenden van je BV zijn geregistreerd (de notaris registreert dit wanneer de BV bij de KvK wordt ingeschreven), een duidelijke beschrijving van wat je bedrijf daadwerkelijk doet, bewijs van waar de middelen vandaan komen, en standaard identiteitsdocumenten voor bestuurders en belanghebbenden.
Dat hangt af van de aanbieder. Sommige geven Nederlandse (NL) IBAN's uit; andere geven IBAN's uit van elders in de eurozone. Onder de SEPA-regels werkt elke euro-IBAN uit een SEPA-land voor betalingen en ontvangsten binnen de eurozone, ongeacht de landcode. Het incidentele ongemak is een oudere Nederlandse automatische-incasso-instelling, waarvoor een simpele oplossing bestaat: betaal in plaats daarvan per bankoverschrijving.
Nee. Een betaaldienstverlener int betalingen van je klanten en boekt het geld door naar een zakelijke rekening die je apart aanhoudt. Je hebt nog steeds een bank- of EMI-rekening nodig om die afrekeningen te ontvangen, leveranciers te betalen en salarissen uit te keren.
Dat verschilt sterk per aanbieder en per hoe compleet je documenten zijn, dus we kunnen geen cijfer noemen. Als algemeen patroon verloopt een eenvoudige aanvraag bij een fintech of EMI doorgaans sneller dan bij een traditionele bank, en een niet-ingezeten BV zonder lokale substance wordt bij een traditionele bank eerder geweigerd, hoe lang je ook wacht. Dit is een algemeen patroon, geen garantie over jouw eigen aanvraag.